Кредит готівкою: обираємо банк

Українські банки майже повністю відновили споживче кредитування, яке було заморожене навесні 2022 року. Наразі майже усі фінустанови, що видавали кредити готівкою до війни, готові надати потрібну суму українцям. Звісно, через кризові явища в економіці вартість таких позик суттєво зросла, але у разі потреби люди все ж мають змогу вирішити власні фінансові питання.

Ставка по кредиту

Головним критерієм вибору, в якому банку краще взяти кредит готівкою  https://unexbank.ua/privatnim-osobam/kredit-gotivkoyu, звісно, є вартість позики, що виражена у відсотках річних. Проте оцінювати слід не базову ставку, що її рекламують фінустанови, розповідаючи про близькі до нуля показники, а на так звану ефективну річну відсоткову ставку. Останню, згідно вимог Національного банку, мають розраховувати усі без винятку організації, що кредитують українців. Та розміщувати результат у так званому паспорті споживчого кредиту на власних сайтах, а також зазначати в рекламній продукції разом з іншими істотними характеристиками кредиту готівкою: строком користування кредитом та його сумою.

Навесні 2023 року через специфіку кредитування готівкою та відсотками депозитів, які є одним з джерел грошових ресурсів для видачі позик, цілком нормальною на банківському ринку є ставка в межах 100% річних. Може здатися, що це занадто велика цифра, але в небанківських установах процентна ставка може сягати кількох тисяч та навіть кількох десятків тисяч відсотків річних.

Сума кредиту та строк кредитування

З огляду на високі відсотки за кредитом готівкою, варто дуже уважно поставитися до інших важливих параметрів позики, щоб користування кредитом зрештою не стало фінансовою катастрофою.

Ключове правило позичальника – погашення позики не має віднімати більше 30% сімейного бюджету. Тож якщо ваша зарплата складає, наприклад 15 тисяч гривень на місяць і ви не маєте додаткових джерел доходу, максимальна безпечна сума щомісячного платежу за кредитом готівкою становить 5 тисяч гривень.

Досягти такого показника можна змінюючи два ключових параметру позики: строк та суму. Збільшуючи строк кредиту, ви автоматично зменшуватиме щомісячний платіж. Не треба хвилюватися через занадто довгий строк, адже банки України не застосовують штрафних санкцій за дострокове погашення кредиту: якщо ваш фінансовий стан дозволить достроково сплатити усі платежі, зокрема й нараховані відсотки, ви завжди зможете це зробити.

Аналогічні рекомендації актуальні й для суми кредиту. Беріть стільки грошей в кредит, скільки вам потрібно для вирішення фінансового питання. Не треба оформляти зайвого, це ускладнить користування кредитом та може призвести до негативних наслідків.

Графік погашення

Ще один важливий критерій кредитів готівкою – графік погашення позики. Здебільшого усі банки вимагають від позичальників вносити платежі один раз на місяць. Але також важливо, щоб дата внесення платежів за користування кредитом входила в календарне вікно довжиною не більше 7 днів, що йде одразу за датою отримання регулярного доходу. Наприклад, якщо ви отримуєте зарплату 5-го числа кожного місяця, слід обирати дату погашення між 5-м та 12-м числом. За таких умов вірогідність прострочення платежу за користування кредитом суттєво зменшується.