Финмониторинг частных счетов и переводов: факты о новом распоряжении НБУ

В конце весны 2023 года украинское общество всколыхнула информация о том, что с 5 июня банки будут проводить финмониторинг всех своих клиентов. Также прошла информация, что каждый понедельник банки будут направлять в НБУ информацию обо всех безналичных операциях, которые проводят клиенты.

Интересно, что под финмониторинг даже попадают оплаты в интернете. То есть если вы захотите осуществить в vip casino вход и пополнить для этого счет, эти данные также будут переданы НБУ. В самом Нацбанке отрицают информацию о том, что будут собирать данные о переводах частных лиц. Утверждают, что речь шла исключительно о субъектах хозяйственной деятельности. Так чем же так опасен для частных лиц финмониторинг, и можно ли его избежать?

Цель финмониторинга

Главной целью финансового мониторинга является предотвращение незаконного оборота денежных средств. Нацбанк имеет право осуществлять мониторинг, так как он является одним из органов гос надзора. В само понятие финмониторинга входит любая деятельность по выявлению незаконно полученных доходов. Изначально субъектами его являются:

• банки;
• финансовые учреждения;
• страховые компании;
• кредитные союзы.

Банки постоянно проверяют клиентов и определяют его риск. На основании этого может быть инициирована дополнительная проверка. Если она проводится, в этом время счетами пользоваться нельзя, они автоматически блокируются вместе со всеми имеющимися средствами.

Мониторинг проводится автоматически при помощи специального программного обеспечения. Программа по определенным алгоритмам оценивает счета и находит те, которые считает подозрительными. Теоретически можно проверить любого клиента банка. Главными критериями, по которым определяют рискованные счета, являются:

• регулярные переводы из-за границы/за границу;
• финансовые отношения с РФ или РБ;
• транзакции с азартными играми;
• нереальный адрес регистрации/адрес массовой регистрации;
• расходы значительно превышают суммы поступлений;
• вывод криптовалюты более чем на 30 000 грн;
• значительное количество переводов от клиента или ему (при условии, что резко меняются обороты);
• резкое изменение в суммах финансовых операций;
• постоянное обналичивание больших сумм;
• получение переводов свыше 400 000 грн.

Единственной целью финмониторинга является поиск незадекларированных средств. Если все переводы законны, то после проверки система вернет клиенту все его деньги. Но бывают ситуации, например у волонтеров, когда доказать законность поступлений очень сложно.

Как избежать финмониторинга

Чтобы не попадать под банковские проверки, но не переставать пользоваться счетами, можно:

• разделять суммы крупных поступлений;
• получать деньги только от проверенных людей, организаций, которые не находятся под мониторингом;
• указывать назначение платежа (предпринимательская деятельность, подарки, возврат долга);
• не используйте указание платежа, не соответствующее вашей деятельности.

Любой клиент банка, который регулярно получает какие-либо средства на счета, может попасть под финмониторинг. При этом главное не игнорировать сообщения банка, максимально содействовать проверке, предоставить документы, подтверждающие законность поступающих средств.