Які обмеження існують під час переказу грошей з картки на картку

Швидкі перекази коштів між банківськими картками для більшості українців є звичною справою. P2P-платежі — це справді зручно та безпечно. Проте в деяких випадках банк відхиляє транзакцію або взагалі блокує картку. Такі дії можуть бути пов’язані, зокрема, з обмеженнями, що встановлюються банківськими установами, платіжними сервісами чи державою.

Ліміти на операції, встановлювані банками та платіжними сервісами

Банки та міжбанківські електронні платіжні системи застосовують обмеження на:

• суму однієї транзакції;
• кількість відправлень протягом доби, тижня або місяця;
• загальну суму переказів за день або місяць.

Зокрема, з рахунку ПриватБанку на картку цього ж або будь-якого іншого українського чи закордонного банку можна переказати одним платежем до 29 999 грн (або еквівалент в іноземній валюті). Клієнти фінансової установи мають змогу здійснити протягом місяця до 200 транзакцій по Україні та до 20 за кордон. Мінімальний ліміт для міжнародних переказів — еквівалент 8 американських доларів.

Monobank дозволяє переказувати в рамках однієї транзакції до 30 000 грн в еквіваленті, мінімальна сума — 1 грн, 1 євро або 1 долар США. Кожен клієнт має право здійснити до 5 операцій на тиждень і до 10 на місяць.

У Raiffeisen Bank Aval встановлене обмеження у 14 999 грн, що стосується суми однієї транзакції та всіх платежів, здійснюваних протягом доби.

Клієнти Portmone мають можливість перекинути гроші з картки на картку в межах таких лімітів:

• одним платежем — до 25 000 грн;
• протягом доби — до 75 000 грн;
• за місяць — до 150 000 грн.

З однієї картки за день допускається здійснити щонайбільше 10 переказів, протягом місяця — максимум 25.

Основна мета обмежень — запобігання шахрайству та здійсненню незаконної комерційної діяльності. Ліміти можуть стосуватися не тільки «вихідних», а й «вхідних» операцій. Тому якщо ви є волонтером, і на ваш рахунок мають надходити великі суми, зверніться до співробітників банку з відповідною заявою.

Коли вами можуть зацікавитися органи державного нагляду

Фінансовому моніторингу в Україні підлягають карткові платежі, сума яких перевищує 400 000 грн або еквівалент цих коштів в іноземній валюті. Крім того, пильну увагу з боку банківської установи чи органів державного контролю можуть спричинити складні й заплутані схеми руху грошей, а також велика кількість операцій протягом дня.

Виявивши підозрілі дії, банк може заблокувати рахунок відправника та отримувача до з’ясування обставин. Для розблокування карток учасники операції мають надати документи, що підтверджують законність походження коштів (довідку про доходи, акт виконаних робіт тощо).

P2P-перекази — виключно для фізичних осіб

Переказ грошей з картки на картку — це банківська послуга, що передбачає швидке пересилання невеликих сум рідним або розрахунки за придбаний одноразово товар. Якщо йдеться про значні суми або підприємницькі відносини, платежі здійснюються у форматі IBAN.