Как избежать попадания в долговую яму при использовании кредитов?

Зачастую кредиты берут не от хорошей жизни. Как правило, к кредитованию прибегают в тех случаях, когда не хватает денег. Т.е., человек не может заработать достаточно средств, чтобы решить ту или иную проблему. С появлением МФО оформить кредит стало очень просто. Например, в МФО bitcapital.online кредит можно получить в удаленном режиме в течение 15-30 минут.

Поэтому, определенная часть кредитов становится проблемной, поскольку, человек, не имеющий надежного источника дохода, иногда не может вовремя рассчитаться по своим кредитным обязательствам. Так попадают в долговую яму.

"Долговая яма" - это ситуация, когда человек или организация накапливают большие суммы долгов, которые трудно или невозможно погасить. Это происходит при кредитовании, когда человек берет в долг больше, чем может отдать, из-за чего долги начинают расти с каждым месяцем из-за начисления процентов. При достижении определенного уровня, задолженность становится «неподъемной» для заемщика, который не может  выплачивать проценты и погашать тело кредита, что приводит к финансовому краху, банкротству и другим серьезным проблемам.

Как не попасть в долговую яму

Чтобы избежать попадания в долговую яму при использовании кредитов, необходимо соблюдать несколько важных правил.

В первую очередь, следует сформировать бюджет и придерживаться его, ведя учет всех доходов и расходов. Определите, какую часть дохода можно направлять на погашение долгов без ущерба для базовых нужд.

Используйте кредиты только для «критических» нужд: лечения, обучения и проч. Не следует покупать новую машину, если есть старая, и на покупку новой нет денег. Избегайте заимствований на роскошь и ненужные вещи.

Оцените свою платежеспособность. Рассчитайте, сколько вы сможете выплачивать ежемесячно без риска для вашего бюджета. Учитывайте возможные изменения в доходах и расходах. Прежде, чем оформлять кредит, в обязательном порядке обратите внимание на процентные ставки, комиссии и скрытые платежи. Выбирайте кредиты с наиболее выгодными условиями.

Создайте «кубышку» на «черный день», откладывая часть доходов на непредвиденные расходы. Такой «резервный фонд»  поможет избежать необходимости брать новые кредиты в случае возникновения форс-мажора.

Если есть возможность, погашайте кредиты досрочно. Старайтесь платить больше минимальных платежей, чтобы быстрее уменьшить сумму долга, снизив тем самым размер переплаты по процентам. Старайтесь не использовать  кредитные карты для повседневных расходов. Ищите альтернативные способы финансирования: фриланс, подработки, беспроцентные займы у знакомых и друзей, оформите субсидию, если у вас на это есть право.

Выбирая ту или иную МФО для кредита, обратите внимание на наличие возможности пролонгации кредитного договора. Например, такая возможность имеется в https://bitcapital.online/, когда кредитор готов “подождать” с возвращением долга при условии оплаты текущих процентов по кредиту.

Как выбраться из долговой ямы

В том случае, если клиент понимает, что у него нет возможности рассчитаться по своим кредитным обязательствам в установленный срок, следует предпринять ряд превентивных мер, чтобы смягчить финансовый удар. В первую очередь следует связаться с кредитором, и объяснить сложившуюся ситуацию. Как правило, администрация идет навстречу клиенту, предлагая тот или иной способ решения проблемы. Это может быть реструктуризация существующей задолженности или еще что-то.

Некоторые МФО дают возможность своим клиентам продлевать действие существующего кредитного договора при условии оплаты процентов. Такая услуга называется пролонгацией, ее может инициировать сам заемщик, но, обязательно до истечения срока договора.

Попав в долговую яму, следует оценить свою финансовую ситуацию, составив список всех долгов и процентных ставок. После этого надо выбрать приоритеты, какие долги обслуживать в первую очередь, а какие могут «подождать». Разработайте план бюджета, который позволит эффективно распределять деньги на оплату долгов, жизненно важные расходы и накопления.

После того как был разработан план управления долгами, важно придерживаться его. Регулярные платежи по долгам помогут постепенно выйти из долговой ямы. Если   чувствуете, что не справляетесь с долгами, обратитесь к финансовому консультанту. Профессиональная помощь может помочь разработать план выхода из долговой ямы и улучшить управление финансами.